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國外退休策略專家針對國人理財儲蓄習慣提出建議,除了可以善用「4%法則」來規畫退休理財,且退休金準備一定要愈早開始愈好,且別再以為現金為王;建議台灣民眾可採55%的股票搭配45%的債券,提高長線投資勝率。

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摩根資產管理首席退休策略師羅伊(Katherine Roy)專注退休相關研究超過10年,目前同時是摩根資產管理集團個人退休主管與常務董事,擅長為客戶及企業提供退休指引方案。羅伊日前應邀訪台出席投信投顧公會舉辦的國際資產管理研討會時指出,台灣投資人儲蓄率偏高,資產配置於現金和儲蓄比重高達42%,較美國的14%高上許多,不過隨著利率下滑,投資回報也遭受侵蝕,建議退休族不應只抱現金,更應該重視現金流,並善用「4%法則」來籌措退休金。所謂的「4%法則」,羅伊說明,簡單來說,就是投資人退休後每年僅花總退休金的4%,再按通膨調整投資策略,該筆退休養老金在投資市場複利作用運作之下,能至少維持退休後30年的生活資金無虞。此外,羅伊指出,醫學持續進步使得人類平均壽命拉長逐年提高,65歲退休可能要要為長達30年的退休期做準備,因此不論到哪個國家,她都呼籲提早規畫退休理財好讓複利效果充分發揮,並除了股票外,也不應偏廢債券資產,理論上應配置50%~75%到股票,搭配25%債券,若是台灣,則建議55%的股票搭配45%的債券,提高長線投資勝率。摩根資產管理今年第2季的市場洞察資信用卡繳學費 分期料也顯示,儘管將投資期間拉長至20年,不論是純股、純債還是股債兼具,投資人均可獲得正的累積報酬,但短線純股純債波動幅度較高,反觀多重資產策略配置資產,在多元孳息收入挹注下,不僅能跟上市場漲升契機,更能降低偏重單一市場帶來的波動風險,故長線總報酬率穩定,正報酬機率高,適合用來籌措退休金。群益投信表示,實現理想的退休生活需要各種主客觀因素支持,除了身體健康,擁有足夠的「財富」更是首要條件,其次建議要及早準備理想退休理財規畫。退休金規畫愈早開始愈輕鬆。若從25歲開始準備退休金,假設投資年報酬率為6%,65歲退休時想累計1,000萬,每個月只需投入5,021元,若等到35歲才開始,則每個月需投入9,955元,才能在退休時累積到1千萬元。由於市場氣氛及趨勢變化快速,很容易讓人在累積退休金的道路上迷失方向,只有維持耐心,不間斷的定期儲蓄或投資習慣,讓時間複利將發揮效果,退休金累積更順利。此外,退休金投資應重視長期穩健,最好能將資金配置在股票、債券、貨幣等不同資產上,不要把雞蛋放在同一個籃子裡,以分散風險,並隨著年齡調整資產配置,讓退休金累積更穩健。(工商時報)

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